«Το πρόβλημα των ακάλυπτων επιταγών είναι το «φλέγον» ζήτημα σήμερα στην τοπική αγορά, η οποία έχει επηρεαστεί ιδιαιτέρα από το γενικότερο κλίμα της ελληνικής οικονομίας και την έλλειψη ρευστότητας».
Αυτή είναι η εικόνα της τοπικής οικονομίας, όπως την «σκιαγραφεί» ο Διευθυντής της Συνεταιριστικής Τράπεζας Δωδεκανήσου κ. Μανώλης Καρυδάκης που συστήνει σε όλους μεγάλη προσοχή και αυτοσυγκράτηση, σε περιόδους κρίσης όπως αυτή που διανύουμε.
Στη συνέντευξή του στη «δ» αναφέρει ότι η κρίση επηρέασε δραματικά τα έσοδα των επιχειρήσεων και κλάδοι που έχουν πληγεί περισσότερο είναι η οικοδομή, το εμπόριο, τα επισιτιστικά επαγγέλματα και φυσικά ο Τουρισμός. Ωστόσο, δίνει και την αισιόδοξη διάσταση και επισημαίνει ότι «η αγορά της Ρόδου έχει ιστορία και υποδομές, οι ισχυρές επιχειρήσεις μπορεί να κλονίσθηκαν αλλά αντέχουν».
Ο κ. Καρυδάκης σημειώνει ότι παρά την δύσκολη οικονομική συγκυρία η ΣΤΔ – η οποία κατάφερε και το 2009 να διατηρήσει τα αυξητικά της μεγέθη και μια καλή κερδοφορία που κινήθηκε στα επίπεδα του 2008 – θα συνεχίσει να στηρίζει τα μέλη της, επιχειρήσεις και νοικοκυριά που αντιμετωπίζουν δυσκολίες, όσο λίγες Τράπεζες, αρκεί βέβαια να μην διακυβεύονται η οικονομική αυτοτέλειά της, αλλά και τα συμφέροντα των μελών της».
Όσον αφορά στη γενική οικονομική κατάσταση της χώρας, εκτιμά ότι η Ελλάδα δεν θα χρεοκοπήσει, παρά τα προβλήματά της, καθώς «υπάρχει σήμερα πλέον η κοινωνική συναίνεση και η κοινή διαπίστωση από όλους σε μεγάλο βαθμό, ότι η αντιμετώπιση τους, αν και επώδυνη, είναι μονόδρομος». Εκτιμά δε ότι η ΕΕ, παρά τις εσωτερικές διαφωνίες που υπάρχουν, θα στηρίξει τις προσπάθειες της κυβέρνησης και δεν θα επιτρέψει την υπονόμευση του κοινού ευρωπαϊκού νομίσματος λόγω της Ελληνικής κρίσης.
Η ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ
• Ποια είναι η άποψή σας για τα μέτρα της κυβέρνησης; Σε ποιο βαθμό μπορούν να αντιμετωπίσουν το πρόβλημα της χώρας;
Τα μέτρα που επιβλήθηκαν από την κυβέρνηση, αν και επώδυνα , ήταν δυστυχώς αναγκαία. Η Ελληνική οικονομία όπως είναι γνωστό έχει μακροχρόνια διαρθρωτικά προβλήματα τα οποία σε συνδυασμό με την διεθνή οικονομική κρίση των 2 τελευταίων χρόνων, δημιούργησαν την ασφυκτική αυτή κατάσταση στην ελληνική αγορά .
Πιστεύω ότι στο βαθμό που τα μέτρα αυτά θα συμβάλλουν τελικά στην διόρθωση των μακροχρόνιων αδυναμιών της ελληνικής οικονομίας, θα είναι αποτελεσματικά σε μεγάλο βαθμό. Βέβαια απαιτούνται παράλληλα και μετρά αναπτυξιακού χαρακτήρα που θα τονώσουν την αγορά και θα βελτιώσουν το επενδυτικό και επιχειρηματικό περιβάλλον στη χωρά.
• Θεωρείτε ότι υπάρχει κίνδυνος χρεoκοπίας της χώρας;
Όχι δεν θεωρώ ότι υπάρχει τέτοιος κίνδυνος. Όπως είπα και πριν τα προβλήματα στην ελληνική οικονομία είναι παλιά και γνωστά, όμως είναι θετικό ότι υπάρχει σήμερα πλέον η κοινωνική συναίνεση και η κοινή διαπίστωση από όλους σε μεγάλο βαθμό, ότι η αντιμετώπιση τους αν και επώδυνη, είναι μονόδρομος.
Η Ελληνική οικονομία παρά τα γνωστά διαθρωτικά και δημοσιονομικά της προβλήματα έχει βάσεις και κυρίως ένα πολύ ικανό επιχειρηματικό δυναμικό σε πολλούς κλάδους, με ανταγωνιστικές επιχειρήσεις που στέκονται πολύ καλά ακόμα και σε ευρωπαϊκό επίπεδο.
Επιπλέον ας μην ξεχνάμε ότι είμαστε εδώ και 10 πλέον χρόνια ενεργό οικονομικό μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης, η οποία στηρίζει τις προσπάθειες μας και δεν θα επιτρέψει την υπονόμευση του κοινού ευρωπαϊκού νομίσματος λόγω της Ελληνικής κρίσης.
• Με ποιο τρόπο μπορούν να συμβάλουν οι Τράπεζες στην αντιμετώπιση των δημοσιονομικών προβλημάτων της χώρας;
Ο τραπεζικός κλάδος στην Ελλάδα, είναι ένας κλάδος υγιής και ισχυρός. Παρά τα προβλήματα ρευστότητας στην αγορά και την συγκράτηση της αύξησης των μεγεθών τους, οι Ελληνικές τράπεζες έχουν στέρεες βάσεις. Ας μην ξεχνάμε άλλωστε ότι οι Ελληνικές τράπεζες είχαν ελάχιστη έκθεση σε τοξικά προϊόντα που προκάλεσαν την διεθνή κρίση, ενώ ακόμα και όσες επεκταθήκαν στις βαλκανικές χώρες αντιμετώπισαν τελικά με επιτυχία τα προβλήματα που παρουσιάστηκαν σε αυτές τις αγορές.
Όσο για την συμβολή τους στην αντιμετώπιση των δημοσιονομικών προβλημάτων της χώρας οι τράπεζες στηρίζουν σε πολύ μεγάλο βαθμό την οικονομία όχι μόνο μέσω των χρηματοδοτήσεων που προσφέρουν σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά αλλά και μέσω της αγοράς των Ελληνικών κρατικών ομολόγων.
• Πόσο και σε ποιούς τομείς έχει επηρεάσει την τοπική οικονομία η οικονομική κρίση; Σε ποια συμπεράσματα έχετε καταλήξει από τη δραστηριότητα και τα μεγέθη της Τράπεζας Δωδεκανήσου;
Εμείς εδώ στην Τράπεζα Δωδεκανήσου βιώνουμε καθημερινά τα προβλήματα των επιχειρήσεων και είναι εμφανές ότι η τοπική αγορά έχει επηρεαστεί ιδιαιτέρα από το γενικότερο κλίμα της ελληνικής οικονομίας και την έλλειψη ρευστότητας. Η κρίση επηρέασε δραματικά τα έσοδα των επιχειρήσεων και κλάδοι που έχουν πληγεί περισσότερο είναι η οικοδομή, το εμπόριο, τα επισιτιστικά επαγγέλματα και φυσικά ο Τουρισμός.
Βέβαια η αγορά της Ρόδου έχει ιστορία και υποδομές. Οι ισχυρές επιχειρήσεις μπορεί να κλονίσθηκαν αλλά αντέχουν, όμως όσοι ανοίχθηκαν υπερβολικά χωρίς σωστούς υπολογισμούς δυστυχώς σήμερα πληρώνουν το τίμημα.
Σε περιόδους διεθνούς οικονομικής κρίσης, όπως αυτή που διανύουμε τώρα, φρόνιμο είναι να υπάρχει από όλους μεγάλη προσοχή και αυτοσυγκράτηση. Κάθε κίνηση πρέπει να είναι προσεκτικά σχεδιασμένη και είναι συνετό να ακολουθείται αμυντική, συντηρητική πολιτική ιδιαίτερα στον τομέα των δαπανών και των επιχειρηματικών ανοιγμάτων.
• Πόσο υγιές είναι τελικά το τραπεζικό μας σύστημα; Ποιοι είναι οι κίνδυνοι που αντιμετωπίζουν οι ελληνικές τράπεζες;
Όπως είπα και πριν το Ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι υγιές και ισχυρό. Βέβαια σε μια παγκοσμιοποιημένη οικονομία όπως η σημερινή εύλογο είναι να επηρεάζεται από την διεθνή οικονομική κρίση, με αποτέλεσμα να υπάρχει μια συγκράτηση στο ρυθμό ανάπτυξης και στα μεγέθη των Τραπεζών, αλλά όχι βέβαια πραγματικός κίνδυνος. Οι Ελληνικές τράπεζες είναι ισχυρές και ασφαλείς και οι καταθέτες μπορούν να συνεχίσουν να τις εμπιστεύονται όπως έκαναν και προ κρίσης.
• Τα δικά σας μεγέθη, σε ποιο βαθμό έχουν επηρεαστεί;
Το 2009 ακολουθήσαμε μια πιο συντηρητική πολιτική την οποία επέβαλαν όχι μόνο οι συνθήκες της αγοράς αλλά και οι χρηματοοικονομικές αρχές και η Τράπεζα Ελλάδος. Παρόλα αυτά την περσινή χρονιά καταφέραμε να διατηρήσουμε τα μεγέθη μας αυξητικά και να έχουμε, δεδομένων των συνθηκών, μια καλή κερδοφορία που κινήθηκε στα επίπεδα του 2008.
¶λλωστε ας μην ξεχνάμε ότι η Τράπεζα Δωδεκανήσου ως συνεταιριστική Τράπεζα έχει διαφορετικό προσανατολισμό. Δεν έχει έκθεση σε διεθνή ομόλογα και σύνθετα προϊόντα ενώ ο πελατοκεντρικός και τοπικός χαρακτήρας της, την «θωρακίζουν» θα έλεγα απέναντι σε τέτοιες κρίσεις. Επιπλέον η Τράπεζα έχει μια ιδιαιτέρα προσεκτική, πολιτική χορηγήσεων αφού όλα τα δάνεια της δίνονται με αυστηρά τραπεζικά κριτήρια και ως σύνολο δεν ξεπερνούν τις καταθέσεις της.
• Ποια πιστεύετε ότι θα είναι η τάση των επιτοκίων τα επόμενα 3 χρόνια;
Πρόβλεψη σε επίπεδο τριετίας σε ένα τόσο ρευστό οικονομικό περιβάλλον, αντιλαμβάνεστε ότι είναι πολύ δύσκολο να γίνει. Πάντως για την χρονιά που διανύουμε, παρότι δεν αναμένονται μεγάλες μεταβολές στο επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και στο Euribor, η τάση των Ελληνικών επιτοκίων θα είναι αυξητική, καθώς αυτά επηρεάζονται από τα επιτόκια με τα οποία δανείζεται το ελληνικό κράτος.
• Θα γίνει δυσκολότερη η χορήγηση δανείων σε ιδιώτες και επιχειρήσεις;
Η χορήγηση δανείων έχει ήδη περιοριστεί εδώ και 1-1,5 χρόνο λόγω της οικονομικής κρίσης και των προβλημάτων ρευστότητας. Τα κριτήρια χορήγησης των τραπεζών έχουν ήδη γίνει πιο αυστηρά και αυτό δεν προβλέπεται να αλλάξει.
Σε αυτή τη δύσκολη συγκυρία καλούνται οι Τράπεζες να στηρίξουν τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά και το κάνουν, όμως ας μην ξεχνάμε ότι λειτουργούν μέσα σε ένα αυστηρό θεσμικό πλαίσιο που ορίζουν η Τράπεζα Ελλάδος και οι Νομισματικές αρχές και ελέγχονται από αυτές. Σας διαβεβαιώ τουλάχιστον για την δική μας τράπεζα ότι κάνουμε ότι είναι δυνατό για να εξυπηρετήσουμε στους πελάτες -μέλη μας , μέσα βέβαια στα πλαίσια που προανέφερα.
• Πού εκτιμάτε ότι θα φτάσει το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο τέλος του 2010 σε τοπικό επίπεδο αλλά και γενικότερα;
Σε πανελλαδικό επίπεδο εκτιμάται ότι το ποσοστό αυτό θα ξεπεράσει το 10%. Στα ίδια επίπεδα πιστεύω ότι θα κινηθεί και τοπικά.
Βέβαια ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να προχωρήσει σε ρύθμιση του δανείου του, είτε σε απευθείας συνεννόηση με την τράπεζα του ή κάνοντας χρήση του πρόσφατου νομοσχεδίου για τις επιχειρήσεις.
Στο σημείο αυτό θα ήθελα να επισημάνω ότι κανέναν δεν συμφέρει το δάνειο να πάει στην καθυστέρηση, ούτε τον δανειολήπτη αλλά ούτε και την Τράπεζα, για αυτό τουλάχιστον εμείς είμαστε ανοιχτοί σε τέτοιες προτάσεις και καλούμε όποιον δανειολήπτη αντιμετωπίζει πρόβλημα να έρθει στο κατάστημα με το οποίο συνεργάζεται για να βρούμε από κοινού την κατάλληλη λύση.
• Η υπουργός Ανάπτυξης ετοιμάζει νομοσχέδιο για την ανακούφιση των υπερχρεωμένων νοικοκυριών. Οι Τράπεζες θα συναινέσουν;
Δεν τίθεται θέμα συναίνεσης, εφόσον ψηφισθεί το νομοσχέδιο θα εφαρμοσθεί και αυτό όπως συνέβη με το νομοσχέδιο των επιχειρήσεων. Από την στιγμή όμως που ακόμα δεν έχει ψηφισθεί και δεν γνωρίζουμε την οριστική του μορφή , δεν μπορούμε να αξιολογήσουμε πόσο και ποιους θα βοηθήσει τελικά.
• Έχετε εικόνα του αριθμού των υπερχρεωμένων νοικοκυριών στη Δωδεκάνησο;
Παρόλο που δεν έχουμε ακριβή εικόνα, το ποσοστό των νοικοκυριών είναι σαφώς χαμηλότερο από αυτό των επιχειρήσεων. Βέβαια τα τελευταία χρόνια υπήρχε ένας υπερδανεισμός των νοικοκυριών, κυρίως με καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, ο οποίος σήμερα που τα εισοδήματα των νοικοκυριών μειώνονται δημιουργεί δυσκολίες .
Πάντως και τα νοικοκυριά μπορούν να αξιοποιήσουν τα προγράμματα των Τραπεζών και να τακτοποιήσουν τα οικονομικά τους. Για παράδειγμα μπορούν να κάνουν μια συγκέντρωση όλων των οφειλών τους σε ένα δάνειο με καλύτερο επιτόκιο, να επιμηκύνουν την χρονική διάρκεια του δανείου τους για να μειώσουν έτσι την μηνιαία δόση, να ζητήσουν μια περίοδο χάριτος, ή πάγωμα των δόσεων για κάποιους μήνες κ.α.
Η Τράπεζα Δωδεκανήσου, διαθέτει πολλά τέτοια προϊόντα και προγράμματα, τα οποία διευκολύνουν σημαντικά τα νοικοκυριά την δύσκολη αυτή περίοδο.
• Ποια είναι η πολιτική της Τράπεζας Δωδεκανήσου απέναντι σε όσους αδυνατούν να είναι συνεπείς με την εξυπηρέτηση των δανειακών του υποχρεώσεων;
Επί 15 χρόνια η ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΩΔΕΚΑΝΗΣΟΥ υποστηρίζει συστηματικά την τοπική αγορά και ειδικά τη δύσκολη αυτή περίοδο το κύριο μέλημα της είναι το πως θα σταθεί στις επιχειρήσεις και στα μέλη της απέναντι στην οικονομική κρίση .
Έτσι τον τελευταίο χρόνο προχωρήσαμε -και συνεχίζουμε να το κάνουμε -σε ρυθμίσεις δανείων και διευκολύνσεις πελατών μας στα επιτρεπτά βέβαια από την Τράπεζα Ελλάδος πλαίσια. Κάθε περίπτωση μέλους/πελάτη μας που αντιμετωπίζει δυσκολίες εξετάζεται προσεχτικά και εξαντλούνται όλα τα νόμιμα περιθώρια για να βρεθεί η κατάλληλη λύση.
Σε αυτή την δύσκολη περίοδο έχουμε βαθειά συναίσθηση της ευθύνης μας ως τοπική Τράπεζα. Στηρίζουμε τα μέλη, μας επιχειρήσεις & νοικοκυριά που αντιμετωπίζουν δυσκολίες, όσο λίγες Τράπεζες και σας διαβεβαιώ ότι θα συνεχίσουμε να το κάνουμε, αρκεί βέβαια να μην διακυβεύονται η οικονομική αυτοτέλεια της Τράπεζας αλλά και τα συμφέροντα των μελών της.
• Πόσο μεγάλο είναι το πρόβλημα με τις ακάλυπτες επιταγές στην περιοχή μας;
Οι ακάλυπτες επιταγές σε όλη την Ελληνική επικράτεια ήταν το 2009 σχεδόν διπλάσιες, από αυτές του 2008. Κατά ανάλογο ποσοστό μεταβλήθηκαν και στην περιοχή μας, άλλωστε είναι φανερό ότι το πρόβλημα των ακάλυπτων επιταγών είναι το «φλέγον» ζήτημα σήμερα στην τοπική αγορά.
• Πότε εκτιμάτε ότι θα «ανασάνει» η ελληνική οικονομία;
Πιστεύω ότι αν τηρηθεί πιστά η εφαρμογή των μέτρων από το 2011 και το κράτος ξεπεράσει τα Δημοσιονομικά του προβλήματα, θα αρχίσουμε να βλέπουμε κάποια σημάδια ανάκαμψης, καθώς η Ελληνική οικονομία πέρα από τις αδυναμίες της έχει και δυνατά σημεία και κυρίως δραστήριο επιχειρηματικό δυναμικό.
